كيف تشتري أول وحدة في صندوق استثماري عبر تطبيق الراجحي

هل تجد نفسك تراقب مدخراتك وهي تفقد قيمتها ببطء أمام شبح التضخم الذي لا يرحم؟ هل تشعر بأن عالم الاستثمار يبدو وكأنه قلعة محصنة، لا يدخلها إلا الخبراء وأصحاب الملايين؟ أنت لست وحدك في هذا الشعور.

أتذكر جيدًا تلك اللحظة التي وقفت فيها مكانك تمامًا، أنظر إلى شاشة هاتفي وأفتح تطبيق الراجحي المالي، بينما يدور في ذهني سؤال واحد: “من أين أبدأ؟”.

كان مزيجًا مربكًا من الحماس والرغبة في تنمية أموالي، والقلق من اتخاذ خطوة خاطئة، هذا الدليل هو الخارطة التي تمنيت لو كانت بين يدي في ذلك اليوم، خارطة مصممة لتحويل ترددك إلى ثقة، وتحويل تساؤلاتك إلى خطوات عملية وواثقة.

في الدقائق القادمة، سنأخذ بيدك في رحلة استثمارية مبسطة وواضحة لن تتعلم فقط كيف تشتري أول وحدة في صندوق استثماري عبر الضغط على الأزرار، بل ستفهم بعمق الأساس المنطقي وراء كل قرار تتخذه، بدءًا من فك شفرة معنى “الوحدة الاستثمارية” وصولًا إلى رؤية أول استثمار لك ينمو بنجاح.

لماذا صناديق الاستثمار؟ بوابتك الذكية الأولى لعالم المال

قبل أن نغوص في التفاصيل التقنية والخطوات العملية، من الضروري أن نستوعب لماذا تعتبر الصناديق الاستثمارية نقطة الانطلاق المثالية للمستثمر المبتدئ.

إنها ليست مجرد منتج مالي معقد، بل هي أداة مصممة بذكاء لتبسيط عملية الدخول إلى الأسواق المالية، وتذليل العقبات النفسية والمادية التي قد تمنعك من البدء.

ما هي “الوحدة الاستثمارية”؟ تبسيط المفهوم للمبتدئين

في عالم الأسهم التقليدي، عندما تستثمر، فإنك تشتري “سهمًا” يمثل حصة ملكية في شركة واحدة فقط. أما في عالم الصناديق الاستثمارية، فإنك تشتري “وحدة”.

تخيل أن الصندوق الاستثماري هو “سلة” ضخمة ومتنوعة، يقوم مدير الصندوق المحترف بملئها بمجموعة واسعة من الأصول المالية قد تشمل هذه السلة أسهمًا في عشرات الشركات الكبرى، وصكوكًا إسلامية، وأدوات استثمارية أخرى متنوعة.

“الوحدة” التي تشتريها هي ببساطة حصتك الصغيرة في ملكية هذه السلة المتكاملة والمتنوعة.

يتم حساب سعر هذه الوحدة بطريقة شفافة، وذلك عبر قسمة صافي قيمة جميع الأصول الموجودة داخل الصندوق على إجمالي عدد الوحدات القائمة.

الميزة الأبرز هنا، والتي تجعلها مثالية للمبتدئين، هي أنه على عكس الأسهم التي يجب شراؤها في الغالب كوحدة كاملة، يمكنك شراء أجزاء من الوحدة الاستثمارية.

على سبيل المثال، إذا كانت قيمة الوحدة الواحدة تبلغ 100 ريال سعودي، يمكنك استثمار 10 ريالات فقط لشراء 10% من هذه الوحدة (أي 0.1 وحدة).

هذا المفهوم يكسر حاجز رأس المال الكبير ويجعل الاستثمار متاحًا للجميع، بغض النظر عن حجم مدخراتك الأولية.

3 مزايا رئيسية تجعل الصناديق خيارًا مثاليًا للبداية

1. التنويع الفوري والمدمج: بشراء وحدة واحدة فقط، فأنت لا تضع كل أموالك في استثمار واحد. بدلاً من ذلك، يتوزع استثمارك بشكل تلقائي على عشرات أو حتى مئات الأصول المختلفة التي يمتلكها الصندوق. هذا المبدأ، المعروف بـ “عدم وضع البيض كله في سلة واحدة”، هو حجر الزاوية في إدارة المخاطر الاستثمارية ويحميك من التقلبات الحادة التي قد يتعرض لها أصل واحد.
2. الإدارة الاحترافية: تتم إدارة أموالك من قبل فريق من الخبراء الماليين والمحللين في “الراجحي المالية”، الذين يتخذون قرارات البيع والشراء اليومية بناءً على تحليلات معمقة للسوق ومتابعة مستمرة للمتغيرات الاقتصادية. هذا يعفيك من عبء المتابعة اليومية والبحث المعقد الذي يتطلبه اختيار الأسهم الفردية، ويتيح لك الاستفادة من خبراتهم.
3. سهولة الوصول والتكلفة المنخفضة: لقد أصبح الوصول إلى عالم الاستثمار أسهل من أي وقت مضى. في خطوة استراتيجية هامة، قامت “الراجحي المالية” بتخفيض الحد الأدنى للاشتراك في العديد من صناديقها العامة ليصل إلى 10 ريالات سعودية فقط.

هذا التخفيض الجذري في الحد الأدنى للاستثمار، مقترنًا بإطلاق تطبيق مالي متطور وسهل الاستخدام، لم يكن مجرد تحديث تقني، بل كان تحولاً استراتيجيًا نحو تحقيق الشمول المالي.

لقد فتح هذا التوجه الباب أمام شريحة واسعة من المجتمع، خاصة الشباب الذين اعتادوا على الخدمات الرقمية الفورية، للدخول إلى عالم الاستثمار دون حواجز.

وكانت النتيجة المباشرة لهذه الاستراتيجية نموًا هائلاً في عدد مالكي الوحدات بنسبة بلغت 547% على أساس سنوي.

يعكس هذا الرقم المذهل نجاح استراتيجية تهدف إلى تمكين الأفراد وتتماشى بشكل مباشر مع أهداف برنامج تطوير القطاع المالي ضمن رؤية المملكة 2030.

قبل أن تبدأ: تجهيز حسابك الاستثماري في 10 دقائق

العائق الإداري الأول الذي يواجه الكثيرين هو عملية فتح الحساب، والتي كانت في الماضي تتطلب زيارات للفروع وأوراقًا كثيرة.

لحسن الحظ، جعلت “الراجحي المالية” هذه العملية رقمية بالكامل، سريعة، ويمكن إنجازها من راحة منزلك.

متطلبات فتح الحساب الاستثماري لدى الراجحي المالية

لجعل العملية سلسة وخالية من أي عوائق، تأكد من توفر المتطلبات التالية قبل البدء:

• حساب جاري نشط في مصرف الراجحي.
• بطاقة الصراف الآلي (مدى) سارية المفعول ورقمها السري.
• رقم الهوية الوطنية (للمواطنين) أو رقم الإقامة (للمقيمين).
• رقم جوال مسجل لدى المصرف، حيث سيتم إرسال رمز التفعيل إليه للتحقق من هويتك.

دليل خطوة بخطوة لفتح وتفعيل محفظتك الاستثمارية

تستغرق عملية فتح الحساب عبر الإنترنت حوالي 10 دقائق فقط.

اتبع هذه الخطوات بدقة:

1. الدخول إلى موقع الراجحي المالية: ابدأ بزيارة الموقع الرسمي لـ “الراجحي المالية” من خلال متصفح الإنترنت على حاسوبك أو هاتفك، واختر خيار “فتح حساب استثماري”.
2. التحقق من الهوية: سيُطلب منك إدخال رقم بطاقة الصراف الآلي المكون من 16 رقمًا والرقم السري الخاص بها. بعد ذلك، سيتم إرسال رمز تفعيل مكون من عدة أرقام إلى رقم جوالك المسجل للتحقق من أنك صاحب الحساب.
3. تعبئة البيانات الشخصية والمالية: سيظهر لك نموذج إلكتروني منظم. قم بتعبئته بالمعلومات المطلوبة، والتي تشمل معلوماتك الشخصية، وبيانات جهة العمل، ومعلوماتك المالية (مثل مصدر الدخل، الدخل السنوي التقريبي، وصافي الثروة).
4. تحديد الأهداف الاستثمارية: في هذه الخطوة، سيُطلب منك تحديد أهدافك من الاستثمار. يمكنك اختيار أهداف مثل “نمو رأس المال” أو “الدخل”. هذه المعلومات تساعد “الراجحي المالية” على فهم تطلعاتك واقتراح المنتجات المناسبة لك لاحقًا.
5. الموافقة والإرسال: بعد مراجعة جميع البيانات التي أدخلتها والتأكد من صحتها، قم بالموافقة على الشروط والأحكام الخاصة باتفاقية فتح الحساب لإرسال طلبك.
6. إنشاء بيانات الدخول: بعد إتمام الخطوات السابقة بنجاح، سيتم توجيهك لإنشاء اسم مستخدم وكلمة مرور خاصة بك. هذه هي البيانات التي ستستخدمها للدخول إلى حسابك عبر تطبيق “الراجحي المالية” أو الموقع الإلكتروني.

نقطة هامة: على الرغم من أن عملية تقديم الطلب سريعة جدًا، إلا أن تفعيل المحفظة الاستثمارية بشكل كامل قد يستغرق ما يصل إلى 48 ساعة عمل (أيام الأسبوع لا تشمل عطلة نهاية الأسبوع).

ستتلقى رسالة نصية قصيرة (SMS) على جوالك لتأكيد تفعيل المحفظة وإعلامك برقمها الرسمي، والذي ستحتاجه لعمليات التحويل.

كيف تختار الصندوق الاستثماري المناسب لك في الراجحي؟

هذا هو الجزء الأكثر أهمية في رحلتك، حيث يتحول الفهم النظري إلى قرار عملي ملموس.

اختيار الصندوق المناسب لا يعتمد على إيجاد “أفضل” صندوق بشكل مطلق، بل على تحديد “أنسب” صندوق لك أنت شخصيًا، بناءً على ظروفك وأهدافك الفريدة.

أولاً، حدد أهدافك ومستوى تحملك للمخاطر

قبل أن تتصفح قائمة الصناديق المتاحة، يجب أن تجلس مع نفسك وتجيب بصدق على سؤالين أساسيين: “لماذا أريد أن أستثمر؟” و “ما مدى ارتياحي لتقلبات السوق؟”.

• نمو رأس المال (Capital Growth): الهدف هنا هو زيادة قيمة استثمارك الأساسي على المدى الطويل (5 سنوات أو أكثر). هذا الهدف يناسب من لديهم أفق استثماري طويل، مثل التخطيط للتقاعد، أو تمويل تعليم الأبناء في المستقبل، أو أي هدف بعيد المدى. أصحاب هذا الهدف عادة ما يكونون على استعداد لتحمل تقلبات السوق على المدى القصير مقابل عوائد محتملة أعلى على المدى الطويل.
• الدخل الدوري (Income Generation): يهدف هذا النوع من الاستثمار إلى الحصول على توزيعات نقدية منتظمة (شهرية أو ربع سنوية). هو خيار مثالي للمتقاعدين الذين يحتاجون إلى مصدر دخل إضافي، أو أي شخص يحتاج إلى تدفق نقدي لتغطية نفقاته الشهرية. عادةً ما تستثمر هذه الصناديق في أصول مدرة للدخل مثل الصكوك والأسهم التي لها تاريخ في توزيع الأرباح.
• الحفاظ على رأس المال (Capital Preservation): الأولوية القصوى هنا هي حماية رأس المال من أي خسارة محتملة، مع تحقيق عائد متواضع ولكنه مستقر. هذه الصناديق تستثمر في أدوات منخفضة المخاطر للغاية مثل المرابحة وأدوات أسواق النقد، وتعتبر بديلاً آمناً للودائع البنكية للمدخرات قصيرة الأجل أو للأموال التي لا يمكنك تحمل خسارتها.

يرتبط كل هدف من هذه الأهداف ارتباطًا وثيقًا بمدى تحملك للمخاطر إذا كنت مستثمرًا شابًا في بداية مسيرتك المهنية ولديك سنوات طويلة قبل الحاجة إلى المال، فمن المرجح أن تكون قدرتك على تحمل المخاطر أعلى.

أما إذا كنت تقترب من سن التقاعد، فستكون أولويتك هي الحفاظ على ما جمعته طوال حياتك، وبالتالي ستكون قدرتك على تحمل المخاطر أقل بكثير.

نظرة على أبرز أنواع الصناديق الاستثمارية في الراجحي للمبتدئين

عندما تفتح تطبيق الراجحي المالية لأول مرة، ستواجه قائمة من الصناديق بأسماء قد تبدو مربكة مثل “المرن للأسهم”، “النمو”، “المتوازن”، “المحافظ”.

بدون إطار واضح، قد يكون الاختيار عشوائيًا أو مبنيًا على الأداء السابق، وهو ليس مؤشرًا موثوقًا للنتائج المستقبلية.

الجدول التالي يعمل كـ “مترجم” يساعدك على ربط أهدافك ومستوى تحملك للمخاطر بفئة الصندوق المناسبة، مما يحول عملية الاختيار من تخمين إلى قرار مدروس ومبني على معلومات واضحة.

الدليل العملي: شراء أول وحدة استثمارية عبر تطبيق الراجحي (بالخطوات)

الآن بعد أن أصبح حسابك الاستثماري جاهزًا وقمت بتحديد نوع الصندوق الذي يتناسب مع أهدافك، حان وقت تنفيذ أول عملية شراء.

لا تقلق، العملية أبسط مما تتخيل وتتم بالكامل عبر تطبيق “الراجحي المالية” الذي يتميز بواجهة سهلة الاستخدام.

الخطوة 1: إيداع الأموال في محفظتك الاستثمارية (التحويل)

قبل أن تتمكن من شراء أي وحدة، يجب أن يكون لديك رصيد نقدي متاح في محفظتك الاستثمارية.

للقيام بذلك:

• افتح تطبيق “الراجحي المالية” وقم بتسجيل الدخول.
• من القائمة الرئيسية، اذهب إلى قسم “التحويل” أو “Transfer”.
• اختر التحويل “من” حسابك الجاري في مصرف الراجحي “إلى” محفظتك في الأسهم السعودية (الراجحي المالية).
• أدخل المبلغ الذي ترغب في استثماره (على سبيل المثال، 500 ريال) وقم بتأكيد العملية باستخدام رمز التحقق الذي سيصلك على جوالك. سيظهر المبلغ في “القوة الشرائية” بمحفظتك خلال دقائق معدودة.

الخطوة 2: البحث عن الصندوق واختياره داخل التطبيق

• من القائمة الرئيسية للتطبيق، ابحث عن قسم “صناديق الاستثمار” أو “Investment Funds” واضغط عليه.
• ستظهر لك قائمة بجميع الصناديق المتاحة لدى “الراجحي المالية”. يمكنك تصفحها أو استخدام شريط البحث.
• ابحث عن الصندوق الذي اخترته بناءً على تحليلك السابق (مثلاً، “صندوق الراجحي للنمو” أو “صندوق الراجحي للتوزيعات الشهرية”).

الخطوة 3: تنفيذ أمر الشراء (الاشتراك)

• اضغط على اسم الصندوق الذي اخترته للدخول إلى صفحته الخاصة، حيث ستجد معلومات تفصيلية عنه.
• ابحث عن زر “شراء” أو “اشتراك” (Subscribe) واضغط عليه.
• في شاشة الشراء، سيُطلب منك إدخال المبلغ بالريال السعودي الذي ترغب في استثماره. يمكنك البدء بمبلغ بسيط مثل 100 ريال.
• سيقوم التطبيق تلقائيًا بحساب العدد التقريبي للوحدات التي ستحصل عليها مقابل هذا المبلغ بناءً على آخر سعر معلن للوحدة.
• تأكد من أن مصدر الأموال المحدد هو “القوة الشرائية” أو الرصيد النقدي الذي قمت بتحويله إلى محفظتك الاستثمارية.

الخطوة 4: تأكيد العملية ومراجعة تفاصيل الأمر

• قبل التنفيذ النهائي، سيعرض التطبيق شاشة ملخص تحتوي على جميع تفاصيل الأمر: اسم الصندوق، المبلغ المستثمر، الرسوم التقديرية، ونوع العملية (“شراء”).
• هذه خطوة حاسمة: راجع جميع التفاصيل بعناية فائقة للتأكد من صحتها. خطأ بسيط هنا قد يؤدي إلى تنفيذ عملية لم تكن ترغب بها.
• بعد التأكد من كل شيء، اضغط على “تأكيد” أو “Confirm” لإرسال أمر الشراء بشكل نهائي.

تهانينا! لقد أتممت بنجاح أول عملية شراء لوحدة استثمارية سيتم تنفيذ الأمر في نهاية يوم العمل حسب تقييم الصندوق، وستظهر الوحدات التي اشتريتها في محفظتك في اليوم التالي.

ما بعد الشراء: كيف تتابع استثمارك وتفهم التكاليف؟

الاستثمار ليس عملية تتم مرة واحدة وتنتهي، بل هو التزام طويل الأمد يتطلب متابعة وفهمًا مستمرًا امتلاك الوحدات هو البداية فقط، والجزء الأهم هو أن تكون مستثمرًا واعيًا.

متابعة أداء محفظتك من خلال التطبيق

يوفر تطبيق “الراجحي المالية” أدوات قوية ومبسّطة لمتابعة استثماراتك بسهولة.

يمكنك من خلاله:

• عرض تفصيلي للأصول: يوفر التطبيق عرضًا شاملاً لأصول حسابك ومحفظتك الاستثمارية، مدعومًا برسوم بيانية واضحة وسهلة الفهم توضح أداء استثماراتك بمرور الوقت، وقيمة محفظتك الحالية مقارنة بالتكلفة.
• تقارير مخصصة: يمكنك الحصول على كشوفات حساب إلكترونية، وتقارير التحويلات النقدية، وتقارير الأرباح والخسائر مباشرة من التطبيق. هذه التقارير تساعدك على تتبع أدائك المالي بدقة وفهم مصادر أرباحك أو خسائرك.

فهم هيكل الرسوم: شفافية مطلقة

جزء أساسي من كونك مستثمرًا واعيًا هو فهم التكاليف المرتبطة باستثمارك، لأنها تؤثر بشكل مباشر على عوائدك النهائية على المدى الطويل.

• رسوم الاشتراك (Subscription Fees): هي رسوم تُخصم مرة واحدة عند شراء الوحدات. تتراوح هذه الرسوم عادةً بين 0.5% و 2% من المبلغ المستثمر، حسب نوع الصندوق. على سبيل المثال، عند استثمار 1,000 ريال في صندوق برسوم اشتراك 2%، سيتم خصم 20 ريالًا كرسوم، وسيتم استثمار المبلغ المتبقي وهو 980 ريالًا.
• رسوم الإدارة (Management Fees): هي رسوم سنوية يتقاضاها مدير الصندوق مقابل إدارته لأموال المستثمرين واتخاذ القرارات الاستثمارية. تُحسب هذه الرسوم كنسبة مئوية من إجمالي أصول الصندوق وتُخصم بشكل تدريجي ومستمر من قيمة الصندوق نفسه، لذلك قد لا تلاحظها بشكل مباشر في حسابك، ولكنها تؤثر على الأداء الصافي للصندوق.
• الحد الأدنى للاستثمار (Minimum Investment): كما ذكرنا، الحد الأدنى للاشتراك الأولي في العديد من الصناديق هو 10 ريالات سعودية فقط، والحد الأدنى للاشتراكات الإضافية (عندما ترغب في زيادة استثمارك) قد يكون أقل من ذلك، حتى ريال واحد في بعض الصناديق.

من المهم فهم التأثير النفسي لهياكل الرسوم المختلفة رسوم الاشتراك تكون واضحة وفورية؛ تشعر بها عند الاستثمار أما رسوم الإدارة، فهي أقل وضوحًا ولكن تأثيرها تراكمي وطويل الأمد.

على المدى الطويل، يمكن لرسوم الإدارة السنوية، حتى لو كانت صغيرة، أن يكون لها تأثير كبير على نمو ثروتك بسبب قوة “التأثير المركب للرسوم”.

لذلك، عند المقارنة بين الصناديق، لا تنظر فقط إلى رسوم الاشتراك الأولية، بل قم بتقييم إجمالي نسبة المصاريف لفهم التكلفة الحقيقية للاستثمار على المدى الطويل.

كيف تبيع وحداتك (الاسترداد) عند الحاجة؟

المرونة هي إحدى المزايا الرئيسية للصناديق المفتوحة، حيث يمكنك بيع وحداتك (وهي عملية تسمى “الاسترداد” أو “Redemption”) في أي يوم عمل.

• العملية مشابهة جدًا لعملية الشراء: اذهب إلى صفحة الصندوق في التطبيق واختر زر “بيع” أو “استرداد” (Redeem).
• يمكنك تحديد عدد الوحدات التي ترغب في بيعها أو المبلغ بالريال الذي ترغب في استرداده.
• تحذير هام: تأكد مرتين من أنك في شاشة “البيع” وليس “الشراء”. يقع العديد من المستخدمين الجدد في خطأ شائع وهو شراء المزيد من الوحدات عن طريق الخطأ بدلاً من بيعها.
• بعد تأكيد أمر البيع، سيتم تحويل المبلغ إلى رصيدك النقدي (القوة الشرائية) في المحفظة الاستثمارية. قد تستغرق عملية التسوية (وصول الأموال إلى حسابك) مدة تصل إلى خمسة أيام عمل بعد يوم تنفيذ الأمر، حسب شروط وأحكام الصندوق.

الخاتمة: خطوتك الأولى نحو مستقبلك المالي

لقد قطعت الآن شوطًا كبيرًا في رحلتك الاستثمارية لم تعد مجرد مراقب من بعيد، بل أصبحت تملك المعرفة والأدوات اللازمة لاتخاذ أولى خطواتك العملية في عالم الاستثمار.

تذكر دائمًا أن الاستثمار هو رحلة وليس سباقًا لا تحتاج إلى البدء بمبلغ كبير لتكون مستثمرًا ناجحًا ابدأ بما تستطيع، ولو كان 100 ريال فقط كل شهر.

الهدف الأول هو بناء العادة، والتعلم من التجربة، ومشاهدة قوة النمو المركب تعمل لصالحك بمرور الوقت افتح تطبيق الراجحي المالية الآن، استكشف الصناديق التي ناقشناها، واتخذ تلك الخطوة الأولى التي طالما أجلتها.